2022年から今年にかけて物価高が続いていますね。
明らかに値段が高くなったものもありますし、お菓子の中身が減って「半分以上空気じゃないの！？」と思うようないわゆるステルス値上げも。
「節約や家計管理を頑張らなくちゃ」と意気込んでいる方も多いと思いますが、まずは家計の現状把握が大事です。
そこで今回はスマホを使ってかんたんにできるお金の健康診断(オカネコ)
をご紹介します。
ほんの数分でお金の診断ができちゃいますよ。
診断結果をもとにプロのFPさんとチャットでやりとりもできるから、対面で相談することに抵抗を感じる方にもおすすめ。
今回は実際にお金の健康診断を利用した体験談を中心に書いていきますね。
お金の健康診断(オカネコ)ってどんなサービス？
ここではお金の健康診断の使い方やよくある質問についてまとめてみました。
家計や資産運用で悩んでいる方はぜひ参考にしてください。
お金の健康診断(オカネコ)の利用方法
- LINEかメールアドレスで登録をする
- いくつかの質問に答えていく
- 同じ年齢や性別の人と比べて年収・貯金などの項目をA～Eで判定
- 最後にどんなタイプなのか診断結果が出る
- 診断結果をもとに複数のFPからコメントが届く
- ⑤を見て終了or気になったFPに相談したいときはそのままチャットで相談可能
- チャットでかんたんに相談して終了orオンラインで詳しく相談可能（オンライン相談に進む場合は無料か有料か要確認）
お金の健康診断(オカネコ)ってどうして無料なの？
引用元：お金の健康診断公式ホームページ
お金の健康診断がどうして無料なのか気になりますよね。
ホームページの「FPの方はこちら」をクリックするとFP会員を募集しているページに移動します。
お金の健康診断はFP（ファイナンシャルプランナー）やIFA（資産運用アドバイスのプロ）が月額でお金を支払うサブスクサービスになっているのです。
お金の健康診断は100社500人以上のFPやIFAが登録していて、家計改善・ライフプラン・保険選び・資産運用など幅広いサービスを提供する日本最大級のプラットフォーム。
アドバイザーは営業活動の一環としてお金の健康診断を利用しているわけですね。
チャット相談中に勧誘されることはないの？
相談者から具体的な依頼がない限り商品の提案などはされません。
ただアドバイザー側の立場に立つと、商品を購入した際の手数料が報酬となるわけです。
保険や金融商品を購入する意思がない場合はその旨をはっきり伝えるといいでしょう。
LINEやメールの配信を止めたい場合は？
LINEはフォローを解除するだけでいいのでラクだし気楽ですね。
メールで登録した場合でもログインして設定ページからメール通知を止められます。
退会するときはどんな手続きが必要？
退会を希望する場合は、support@okane-kenko.jp宛にメール送れば3営業日以内で退会の手続きをしてもらえます。
お金の健康診断(オカネコ)【体験談】～FPさんとのチャット公開～
ここからは私が実際にお金の健康診断を利用した体験談を書いていきますね。
かんたんな内容ならチャット相談だけでも解決できますよ。
詳しく話を聞きたい場合はオンライン相談にものってもらえます。
オンライン相談に進むかそのままチャット相談を続けるかはこちらで自由に選べるので安心してくださいね。
お金の健康診断(オカネコ)：登録方法はかんたん
オレンジ色の「今すぐ診断する」をクリックします。
LINEかメールアドレスで登録できます。
都道府県を選んで「FPを検索」をクリックし、
たとえば東京都で家計改善を選ぶと東京エリアで家計改善の相談ができるアドバイザーがズラッとでてきます。
家計改善以外にもさまざまな相談内容が選べますよ。
お金の健康診断(オカネコ)：質問に答えるだけ！
性別や郵便番号を入力します。
生まれた年と貯金額も入力します。
- 年収と配偶者の有無
- 配偶者の生まれ年と年収
- 子ども有無と人数
- 現在運用している資産額
- 月々の保険料
さらに案内に従って上記の項目について入力していきます。
次は性格診断みたいですね。
保険についての考え・住宅購入についてどのように思っているかを聞かれます。
次は教育資金に関する不安やキャリアアップ・副業についての考えなど。
最後に現在気になっているトピックを選びましょう。
いくつでも選択できますよ。
チェックを入れた項目によってどんなアドバイザーからコメントが届くか決まるみたいです。
貯蓄や年収などいくつかの項目で同じ年齢や性別の人と比べた場合のランクが示され、自分のタイプがわかります。
私は「眠れるマネーの虎タイプ」でした。
「株価の下落をむしろチャンスと思えるはず」という部分は確かにその通り。
いくつのタイプに分かれているのか気になりますよね。
ネットで検索してみると
- 驚異の投資センス発揮タイプ
- お金のためなら頑張りますタイプ
- 平凡な日々LOVEタイプ
などがあるようです。
ぜひあなたも試してみてください。
お金の健康診断(オカネコ)：診断後はアドバイザーからのコメント待ち
診断結果をもとに、お金のプロから1～2日ほどでコメントが届くと書かれています。
「コメントが届くまで気長に待っていよう」と思ったのですがなんと1～2日どころか1～2分で最初のコメントがきました。
あまりの早さにビックリ。
この後も次々とコメントが届き、合計で6人のアドバイザーさんから連絡が入ることに。
このうちコメント文で投資について触れられていたアドバイザーさんと何度かやりとりをしてみました。
お金の健康診断(オカネコ)：FPさんとのチャット内容
早速コメント全文をチェック。
最後に自分が興味のある分野や相談したいことがあればクリックできるようになっています。
選択肢にない場合は「その他」で質問したいことを自由に書き込めますよ。
投資についてコメントをくれたFPさんのメッセージには「相場見通しについて聞きたい」という選択肢があったのでクリックしてみました。
返信内容を読むと質問に対する答えが詳しく書かれています。
「2月のFOMCの後再び株価が下がるとしても、昨年10月ほどは下げないとお考えですか？」
↑こんな質問をしてみました。
こんな風にチャットで聞いたことはすぐに返信がかえってきます。
さらに突っ込んで聞いてみました。
青で囲まれた部分が私の質問です。
2024年からスタートする新NISA制度でS＆P500に投資をするか全世界株式中心にするべきか悩んでいたので質問してみました。
お金の健康診断(オカネコ)：オンライン面談の提案
ここでオンライン相談の提案がきました。
もう少し相場の見通しについて話を聞いてみたい気持ちもありましたが、現時点で新たな金融商品の購入は考えていないと正直に伝えることに。
アドバイザーの立場に立つと月額で課金しているわけです。
お金を支払ってお客さんを探しているのですから、ご期待に添えない場合ははっきりお伝えしたほうがいいと判断しました。
もちろん詳しく話を聞きたい場合や保険の見直しなどを検討している方はオンライン相談を希望してみてもいいでしょう。
オンライン相談を希望する場合は無料で受けられるのか有料になるのか、あらかじめ確認しておきましょう。
「これからは全世界株式がおすすめ」とアドバイスをもらったので、やはり2024年スタートの新NISAでは積立て枠で「全世界株式」・成長投資枠で「米国株ETF」を中心に購入することを決めました。
厳密にいうとほぼ積立て枠は「全世界株式」で決まっていたのですが、助言をもらったことでより一層気持ちが固まったといったところですね。
米国オンリーor全世界株式は永遠の課題でなかなか答えが出ない悩みでもあるので、今回後押しをしてもらえてよかったと思っています。
https://yoshinonnon.net/monex-university-academy-recommended-for-us-equity-investment-beginners/
お金の健康診断(オカネコ)：使ってみた感想
- ゲーム感覚でお金のタイプ診断ができて面白かった。
- 無料でチャット相談に乗ってもらえたのがよかった。
- スマホで好きな時間にやりとりできたのが便利だった。
- あらかじめFPのプロフィールや評価を確認してから相談したい相手を選べる仕組みがよかった。
- チャットで金融商品のセールスなどはされないので安心して利用できた。
- チャットではかんたんな内容しか相談できないので、本格的に相談をするにはオンライン面談を希望する必要があると感じた。
お金の健康診断(オカネコ)の評判は？
良かった点はチャット相談が無料だった事です。簡単な質問にいくつか答えるだけで分析して改善点をアドバイスしてくれたので非常にありがたかったです。
自分の顔を見られることなくスマホで相談ができたので、恥ずかしいことも全くありませんでした。
相手の顔を見て相談したい人には向いていないかもしれません。
目から鱗の参考になるアドバイスをいただくことができました。チャットでコミュニケーションがとれるのも現代的で便利。今後もこちらでお世話になりながら資産づくりの勉強をしていきたいです。
とても話しやすく、質問すると的確な答えがかえってきました。実際にアドバイザーがどういう投資を行っているのか、具体的に教示してもらえました。
こちらのほうが知識が上でした。生保の営業をされました。
加入している保険の料金が高いことで家計の負担が大きく悩んでいました。思い切って「お金の健康診断」を利用した結果、保険に関して的確なアドバイスがありとても参考になりました。無料であるという点はとてもうれしかったです。
参照元：みん評
